401(k)-saldi gaan omhoog, ondanks de economische uitdagingen

New York (CNN) Ondanks torenhoge prijzen en eindeloos gepraat over mogelijke recessies en bearmarkten, 401 (k) deelnemers Ze slaagden erin hun spaarquote in het laatste kwartaal van vorig jaar relatief vlak te houden, wat hielp om hun nesteieren te stabiliseren en hun gemiddelde totale saldo te verhogen.

Dat blijkt uit nieuwe gegevens van Fidelity Investments, een van de grootste aanbieders van pensioenregelingen op de werkplek, die samen goed zijn voor $ 2,8 biljoen aan activa op zijn platform.

“Gelukkig laten de gegevens zien dat gepensioneerde spaarders het belang inzien van sparen voor de lange termijn, ondanks de marktverschuiving. We zijn bemoedigd om te zien dat mensen door de huidige volatiliteit navigeren en slimme keuzes blijven maken voor hun toekomst”, aldus Kevin Barry. Head of Workplace Investment bij Fidelity.

Barry bedoelt dat het gemiddelde 401(k)-spaarpercentage (inclusief werknemersbijdragen en werkgeversmatches) ongeveer gelijk is gebleven op 13,7%, vergeleken met 13,8% in het derde kwartaal en 13,9% in het tweede kwartaal.

Van de generaties op de arbeidsmarkt hadden babyboomers de hoogste spaarquote als percentage van hun inkomen (16,5%). De kleinste groep — Generatie Z-werknemers — bespaarde 10,2%.

Volgens Fidelity heeft een derde van de respondenten het afgelopen jaar hun bijdrage daadwerkelijk verhoogd. Maar het mediane percentage onder deze groep is nog steeds erg laag – slechts 2,6%.

Ondertussen steeg het gemiddelde 401(k)-saldo in plannen beheerd door Fidelity met 7% vanaf het derde kwartaal tot $103.900. Dankzij de slechte prestaties van zowel aandelen als obligaties vorig jaar, ligt het gemiddelde echter nog steeds 23% onder de $ 135.600 die eind 2021 werd geregistreerd.

Aan de ene kant 401(k) leningenHet percentage actieve deelnemers aan het plan met de bevoorrechten bleef op 16,7%. Dat is een daling van 17% een jaar eerder en 21% lager dan vijf jaar geleden, zei Fidelity.

Het gemiddelde uitstaande geleende bedrag was $ 10.200. Van de verschillende leeftijdsgroepen hadden generatie Xers het hoogste gemiddelde, gevolgd door babyboomers. En hoewel ze net aan het begin van hun carrière stonden en niet veel tijd hadden om spaargeld op te bouwen, had 3,2% van de generatie Z-werknemers ook een lening van 401(k), maar hun mediane bedrag ($ 3.000) was het laagste van alle leeftijden groepen.

Ontwenningsverschijnselen Vanaf 401(k)s – geld dat wordt opgenomen wanneer een deelnemer onder financiële druk staat (bijvoorbeeld om uitzetting te voorkomen, begrafeniskosten te betalen of om een ​​​​schoolrekening op korte termijn te dekken) – was het 2,4% voor het jaar , gestegen van 1,9% in een jaar 2021. Het gemiddelde ingehouden bedrag was $ 2.200. In tegenstelling tot een 401 (k) lening, hoeft de ontbering niet te worden terugbetaald en wordt deze belast. Bovendien kunt u in sommige gevallen een boete van 10% krijgen als u jonger bent dan 59-1/2.

de De nieuwe pensioenwet Secure 2.0bevat een bepaling die het voor 401(k)-deelnemers gemakkelijker en goedkoper maakt om geld van hun rekening op te nemen voor noodgevallen tot $ 1.000 per jaar.

Afgezien van pensioenregelingen op de werkplek, rapporteerde Fidelity een jaar-op-jaar stijging van 10,2% in het aantal IRA’s op haar platform, en merkte op dat 61% van de IRA-bijdragen die in het vierde kwartaal van vorig jaar werden gedaan, van kracht werd. mest IRA’s.