Tot grote opluchting van velen heeft de Federal Housing Finance Agency (FHFA) zijn plan geannuleerd om de hypotheeklasten voor mensen met bepaalde schuld/inkomen-ratio’s te wijzigen.
Sommige leners zouden zijn aangeklaagd schuld-inkomen (DTI) ratio’s boven de 40%. DTI is het deel van uw maandelijkse inkomen vóór belastingen dat wordt besteed aan het afbetalen van terugkerende schulden, waaronder hypotheken, huur en creditcardsaldi. Die nieuwe vergoedingen zouden op 1 mei ingaan, met andere wijzigingen op basis van kredietscore en leningomvang, werden uitgesteld tot 1 augustus vanwege de recessie in de sector en zijn nu geannuleerd vanaf woensdag.
“Het was vanaf het begin duidelijk dat deze vooruitbetalingen de toekomstige hypotheeknemer zouden schaden”, zei Warren Davidson, congreslid van Ohio en voorzitter van de subcommissie huisvesting en verzekeringen.
Hypotheeklasten veranderen vanaf 1 mei:Volgende maand veranderen de hypotheeklasten voor huizenkopers. Dit is wat u moet weten.
Wachten op de zon:Stijgende huizenprijzen, stijgende hypotheekrente: waarom de woningmarkt in het voorjaar niet enorm is gegroeid.
Kom meer te weten: De beste persoonlijke leningen
Hoe zullen DTI-percentagevergoedingen leners schaden?
Leners met een DTI van meer dan 40% moesten 0,375% extra lasten betalen op het woonkrediet dat Fannie Mae en Freddie Mac zouden afsluiten.
∙ Op een lening van $ 300.000 zou dit zich hebben vertaald in een vooruitbetaling van $ 1.125. Of als de lener dat niet kan betalen en in plaats daarvan kiest voor een hogere rente, kost het $ 24,75 per maand. Over 30 jaar zou dat $ 8.910 extra hebben betekend.
De DTI-ratio op zichzelf is geen sterke indicator van het vermogen van een lener om leningen terug te betalen, zei Robert Broxmidt, president en CEO van de Mortgage Bankers Association, een branchegroep.
“Er is ook de kwestie van oneerlijkheid”, zegt Andrew Ryan, directeur verkoopactiviteiten voor Cornerstone Home Lending in Californië. “Een paar kan een bijna perfecte kredietscore hebben, geen creditcardschuld, hun rekeningen op tijd betalen, maar buiten hun schuld is de DTI 41%,” zei hij, en ze moeten de vergoeding betalen. “De vergoedingen maken hun DTI hoger.”
Andere instanties zoals Veterans Affairs, de USDA en de Federal Housing Administration staan 50% DTI toe zonder de hypotheekkosten aan te passen, zei Ryan. “Dus de FHFA (leningen) van Freddie en Fannie zijn niet langer relevant.”
Goed krediet en slecht krediet:Heb je een goede kredietscore? Biden wil je daarvoor straffen.
wat is het resultaat?:Hoe u uw kredietscore kunt controleren
Hoe kunnen DTI-tarieven kredietverstrekkers schaden?
Inkomsten en uitgaven kunnen vele malen veranderen tijdens het leningsproces”, met name gezien veranderende veronderstellingen over de aard van schulden en inkomsten, groei in zelfstandig ondernemerschap, deeltijdwerk en werkgelegenheid in de “gig-economie”, Proxmet-boeken In een brief aan FHFA-directeur Sandra Thompson in februari.
Deze veranderingen kunnen ervoor zorgen dat DTI-ratio’s fluctueren, wat meerdere veranderingen in de prijsstelling van de lening van een lener kan betekenen. Dit kan problemen opleveren bij het naleven van regels met betrekking tot herzieningen van leningen of vertragingen in het afsluitingsproces.
Kredietverstrekkers hebben ook hun bezorgdheid geuit over het feit dat meerdere prijswijzigingen het vertrouwen van leners kunnen bedreigen en kunnen leiden tot “aas en omwisseling” bij het introduceren van leenprijzen”, aldus Proxmeet.
Wat zijn uw mogelijkheden?:USAA Mortgage Review: lage terugbetalingsopties, VA-leningvoordelen en meer
Huisvestingsrechten:In 7 van de 10 grootstedelijke gebieden zijn de huizenprijzen in het eerste kwartaal van 2023 gestegen. Zie waar.
Wat dan?
Nu de zorgen over DTI-percentagevergoedingen zijn afgenomen, blijft er bezorgdheid bestaan over vergoedingswijzigingen op basis van kredietscores en aanbetalingsbedragen die op 1 mei van kracht werden.
Deze vergoedingswijzigingen hadden tot gevolg dat sommige mensen met een hoge kredietscore meer betaalden dan vóór 1 mei, hoewel minder dan wanneer ze een lage kredietscore hadden. De boete voor het hebben van een lagere credit score wordt verlaagd ten opzichte van vóór 1 mei.
“Het congres zal nu actie ondernemen om een einde te maken aan deze belasting op kredietwaardige leners”, zei Rep. Patrick McHenry, R-North Carolina en voorzitter van het House Financial Services Committee.
Hoewel sommige leden van het Congres deze vergoedingen willen intrekken, zegt de FHFA dat het nu verdere besprekingen aangaat met belanghebbenden uit de sector over het vaststellen van vergoedingen en het verzamelen van publieke input. Het zei dat het binnenkort details zou publiceren over een aanstaande aanvraag voor opname in vergoedingen.
Medora Lee is de correspondent voor geld, markten en persoonlijke financiën van USA TODAY. U kunt contact met haar opnemen via [email protected] en u kunt zich elke maandag tot en met vrijdagochtend aanmelden voor de gratis Daily Money-nieuwsbrief voor persoonlijk financieel advies en zakelijk nieuws.
‘Webgeek. Wannabe-denker. Lezer. Freelance reisevangelist. Liefhebber van popcultuur. Gecertificeerde muziekwetenschapper.’
